Las principales entidades advierten de que cualquier medida que obligue a abaratar los préstamos o flexibilizar su concesión reducirá la oferta y elevará el precio. El Gobierno negocia un decreto de vivienda con sus socios.
La banca ha lanzado un aviso al Gobierno: si se interviene el mercado hipotecario para abaratar los préstamos o flexibilizar los criterios de concesión, el crédito se encarecerá y se reducirá la oferta. Así lo trasladan fuentes financieras de las principales entidades del Ibex 35, en un momento en que el Ejecutivo negocia a contrarreloj con sus socios parlamentarios para aprobar un decreto sobre vivienda, según publica Vozpópuli.
«No se nos puede obligar. Y si se intenta, dará lugar a menos crédito y más caro. Sería peor para el mercado de la vivienda», señalan fuentes de los grandes bancos. La amenaza de intervención sobrevuela el sector desde que la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) abriera en junio una investigación sobre el precio de los préstamos hipotecarios.
El organismo acusa a varias entidades de prácticas anticompetitivas por anticipar en rueda de prensa sus políticas comerciales, en particular sobre los préstamos a tipo fijo. La CNMC investiga si Santander, CaixaBank, BBVA, Bankinter, Sabadell y Unicaja pactaron de facto una subida de los precios hipotecarios antes del cambio de ciclo del Banco Central Europeo (BCE).
En el sector se da por hecho que el interés del crédito será más caro al menos hasta 2027, con independencia de lo que decida el Consejo de Ministros. Santander prevé que los tipos oficiales superen el 3% el próximo año, mientras que CaixaBank, que concentra más de un tercio del mercado hipotecario en España, espera que alcancen el 3,5% e incluso el 4% a largo plazo, según anticiparon sus consejeros delegados, Héctor Grisi y Gonzalo Gortázar, en un encuentro financiero organizado por KPMG y Expansión.
«No se nos puede obligar. Y si se intenta, dará lugar a menos crédito y más caro. Sería peor para el mercado de la vivienda», indican fuentes de los principales bancos del Ibex.
Con este escenario, los bancos elevarán el coste de las hipotecas por encima del 3% como consecuencia de la política monetaria, según un alto directivo bancario que pide el anonimato. A julio, el tipo medio al que se conceden las hipotecas en España se sitúa en el 2,89%, por encima del precio oficial del dinero (2,5%) pero entre los más baratos de Europa, según los últimos registros del Banco de España.
El sector considera que el Gobierno debería priorizar medidas para fomentar la construcción de vivienda y cubrir un déficit que se estima en un millón de casas para 2028. En CaixaBank ya anticipan un frenazo en la demanda de hipotecas en 2027 por las subidas de tipos y los elevados precios de la vivienda, lo que dificulta el acceso a la compra.
«Tomar cualquier medida sobre hipotecas lo único que hará será restringir la oferta. Y se crearía un círculo vicioso de crédito más caro con menos concesión», advierte un ejecutivo bancario de primera línea del Ibex.
El sector descarta además la necesidad de un escudo para proteger a los hipotecados del euribor, que supera el 3%, como ocurrió en el pacto de 2022. «En este ciclo, la subida de tipos no ha sido tan súbita», indican fuentes financieras, que recuerdan que el precio del dinero llegó a tocar el 4,5% y partió del 0% para atajar la inflación tras la guerra de Ucrania. Además, la nueva producción se concentra en el interés fijo, que se pacta en más de ocho de cada diez hipotecas que se aprueban en una entidad.
En entidades como Bankinter, BBVA y Sabadell, los ejecutivos advirtieron de que el precio de conceder hipotecas en España no era razonable por la guerra de precios, que se situaba por debajo del interés del bono español a diez años, de referencia para la financiación de las empresas.
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